5 съвета за поддържане на добри лични финанси

14. December 2018

Без значение какви са нашите доходи, на какъв етап от нашата кариера се намираме или какво е семейното ни положение, всеки един работещ човек трябва да може да управлява ефективно своите лични финанси. Доброто управление на личните финанси е до голяма степен свързано с осъзнаването на някои основни правила и принципи, както и изграждането на определени навици. Те от своя страна ще ни позволят да управляваме по-добре риска и да се чувстваме по-спокойни относно финансовото си състояние.

Ето и 5 лесни съвета за добро управление на лични финанси.

1. Бюджетирайте и планирайте

Една от първите стъпки при управлението на лични финанси е съставянето на бюджет и съответно планиране за бъдещето. Добре е когато изготвяме бюджет, той да бъде поне за година напред, като за този период трябва да се опитаме максимално точно да опишем какви са очакванията ни за доходите и разходите. Обикновено частта с предвиждането на разходите е по-трудна. Затова е препоръчително да завишим тази графа в известна степен, така че да сме подготвени за извънредни ситуации.

Прочетете повече: Какво е финансова култура и как да я постигнем?

Следващата стъпка е да определим каква сума сме склонни да спестяваме всеки месец и какъв финансов буфер искаме да поддържаме на месечна база.

След като изготвим нашия годишен бюджет и пристъпим към неговото изпълнение, добра идея е да следим доколко се придържаме към него, какви са отклоненията и на какво могат да се дължат те. Също така е препоръчително поне веднъж месечно да преглеждаме бюджета си и да правим корекции, ако има нужда.

2. Изградете си навици за спестяване

Изграждането на навици за спестяване е важен елемент от управлението на личните финанси, особено в контекста на българската икономика и пазар на труда, където държавната пенсионна система е де факто фалирала, а частният стълб е все още много малък, за да ни осигури адекватни средства за нашите старини.

На първо време трябва да се научим да заделяме пари в момента, в който получим нашата заплата, защото ако решим да спестяваме каквото остане от нея накрая на месеца, в много случаи може да не успеем изобщо да отделим средства за тази цел. Един лесен начин това да става автоматично е да наредим на нашата банка на определено число от месеца да превежда конкретна сума пари към нашата спестовна сметка.

Прочетете повече: 5 ефективни начина за спестяване на пари

На второ място идва решението за това какъв процент от месечния си доход да спестяваме. Препоръките са за минимум 10%, но трябва да се стремим този процент да расте с израстването в нашата кариера.

На трето място можем да решим да увеличим спестяванията си чрез инвестиране, но за целта е препоръчително да се посъветваме с консултант в тази област.

3. Внимавайте с размера на заемните средства

В днешно време е напълно нормално всяко домакинство в даден етап от своя живот да използва някакъв вид кредитен продукт. Покупките на имот, семеен автомобил, ремонт на жилище или разходи за отдих и качество на живот са едни от най-често срещаните причини за това. Когато влизаме в заемни отношения обаче, трябва добре да преценим какви рискове носят тези кредити, особено, ако лихвеният процент по тях е плаващ и подлежи на повишение.

Прочетете повече: Какво трябва да знаем за ипотечния кредит?

Бюджетирането, което правим за личните си финанси, ще ни помогне да пресметнем какъв процент от месечния доход разходваме за изплащане на заеми. Оттам следва да подсигурим финансов буфер, който да ни позволи да изплащаме заемите самостоятелно в продължение на поне 3 месеца, в случай на непредвидени събития.

4. Оценявайте и управлявайте риска

За света на финансите и инвестициите може да се каже едно нещо със сигурност – риск винаги има. Разбира се, рискът може да варира, но той съществува в много различни форми и първата стъпка към неговото управление е да осъзнаем, че не можем да го отстраним напълно. За сметка на това можем да се научим да го управляваме по-добре и да го минимизираме.

Най-често срещаните рискове в сферата на личните финанси са:

  • увеличаване на лихвения процент по ипотечния ни кредит и оттам увеличаване на месечните ни вноски
  • съкращаване на работа и оттам загуба на основния ни месечен доход
  • възникване на извънредни разходи и липсата на финансов буфер за тяхното покриване
  • загуба на голяма част от нашата инвестиция поради ниската диверсификация

Съществуват обаче лесни начини да управляваме и съответно намалим различните видове риск. Диверсификацията е един от тези начини. Тук можем да говорим за два вида диверсификация – на нашите доходи и на нашите инвестиции или спестявания.

Що се отнася до доходите ни, нормално е основната част да идва от месечната ни заплата, но е разумно да помислим и за алтернативни източници. Макар и малки, те могат с времето да станат достатъчно големи и да играят ролята на финансов буфер при евентуално прекъсване на работните ни правоотношения. Списъкът с алтернативни източници на доход е безкраен. Това може да бъде наем, който получаваме от недвижима собственост, дивиденти и капиталова възвръщаемост от акции и дори доход от продажба на картини, които рисуваме в свободното си време.

Прочетете повече: В какво да инвестираме парите си?

При инвестициите отново важи принципът, че „не трябва да слагаме всичките си яйца в една кошница“. С други думи трябва да инвестираме нашите спестявания в различни видове активи, така че когато даден актив не се представя добре, друг да компенсира за това.

За целта обаче е най-добре да потърсим съветите на консултант в областта тъй като сферата на инвестиции е необятна и може да загубим много пари, ако не постъпим отговорно.

5. Потърсете експертен съвет

На последно място, но не и по важност, преди да пристъпим към планиране на личните си финанси, е добре да се замислим дали първоначално да не се консултираме с експерт в тази сферра.

Дори и да се чувстваме уверени в способността си да изготвим сами своя годишен бюджет, да планираме нашите приходи и разходи и да разработим печеливша стратегия за инвестиции, ползата от обсъждането на тези идеи с професионалист, който неминуемо има повече компетенции от нас в тази област, е неоспорима.


Wealth Effect Management е независим финансов консултант с доказан опит в управлението на лични финанси. Нашите експерти предоставят персонализирани решения за подобряване на цялостното финансово състояние на клиентите ни. Постигаме това благодарение на дългогодишното си партньорство с едни от най-големите банки, застрахователни компании, инвестиционни и пенсионни фондове на българския пазар. Нашите консултации са изцяло безплатни за клиента, а мисията ни е да повишим финансовата култура на българските граждани и да им помогнем да управляват по-ефективно парите си. 

ОПТИМИЗИРАЙТЕ ЛИЧНИТЕ СИ ФИНАНСИ

Искате да управлявате ефективно парите си, но не сте сигурни как? Светът на финансите е сложен, но не и необясним. Заявете своята безплатна консултация сега и получете отговорите от нашите експерти.

×

Свържи се с нас

×
×