Какво е финансова култура и как да я постигнем?

1. November 2018

Добрата финансова култура е изключително важна в модерния и забързан свят, в който живеем. Без значение каква е нашата професия, какви са нашите хобита и интереси, ние ежедневно се сблъскваме с проблеми, които попадат в сферата на финансовата култура. Изготвянето на семеен бюджет, управлението на нашите спестявания, планирането на бъдещи разходи за почивка, покупка на жилище или заделянето на средства за образованието на нашите деца са все въпроси, с които рано или късно всеки един от нас се сблъсква.

Липсата на финансова култура, от друга страна, може да ни доведе много главоболия, като в най-добрия случай ще претърпим пропуснати ползи, което от финансова гледна точка означава, че ще разполагаме с по-малко средства в бъдеще или ще бъдем по-малко гъвкави при вземането на важни житейски решения.

Какво характеризира човек с висока финансова култура?

Финансовата култура започва с ясното разбиране за това какви са нашите месечни доходи и разходи, колко не ни достигат и колко спестяваме с цел финансиране на бъдещи покупки или изграждане на финансов буфер (т. нар. „бели пари за черни дни“). Ако разходите през месеца надвишават нашите доходи, то нашият месечен бюджет е в дефицит и тази „дупка“ трябва да бъде запълнена или с нашите спестявания, или чрез използването на заемни средства.

Разбира се, на всеки се налага от време на време да разходва повече средства през даден месец, отколкото е неговия доход, и това е все по-често срещано явление в днешно време, предвид повишаващия се брой специалисти, работещи на проектна база, срещу хонорар и на бонусен принцип, или казано иначе без фиксиран месечен доход. Човек с висока финансова култура обаче няма да позволи това явление да се случва често, тъй като в дългосрочен план това води да изчерпване на нашите спестявания или потъване в дългова спирала.

След като на първи етап имаме ясна представа какво се случва с месечния ни бюджет и сме си поставили цели колко пари искаме да заделяме всеки месец или година, идва време да решим как да управляваме нашите финанси.

На какво ниво е финансовата култура в България?

Много проучвания показват, че финансовата култура на българите е сравнително ниска, което не би трябвало да ни учудва предвид някои исторически факти, както и липсата на финансово образование в училище. Данните за спестяванията на българите подкрепят тази теза – спестяванията на българите в банкови депозитни инструменти чупят рекордите всеки месец противно на ниската доходност, която носи този тип „инвестиция“.

Повечето хора най-вероятно ще ви кажат, че предпочитат използването на банкови депозити заради сигурността на този вид инструмент, но малко хора осъзнават, че през много голяма част от времето нашите пари губят стойност, докато седят на депозит в някоя банка, защото лихвеният процент по депозитите е по-нисък от ценовата инфлация. Като пример, представете си, че депозирате 1,000 лв. в някоя банка при годишен лихвен процент от 1%, но в същото време средната годишна инфлация е 3%. След една година, макар номинално вие да имате по вашата сметка 1,010 лв., с тези пари можете да купите по-малко стоки и услуги, тъй като за последните 12 месеца една хипотетична кошница от стоки и услуги, която е струвала 1,000 лв., вече струва 1,030 лв.

Какви са ползите от високата финансова култура?

Финансовата култура не свършва до правилното управление на месечния ни бюджет и управление на нашите спестявания. Съществуват редица финансови инструменти, които могат да ни помогнат да постигнем по-лесно нашите цели или да предпазят нас и нашите близки от потенциални рискове. Банковият кредит е един най-използваните финансови инструменти по цял свят. В личния си живот най-често използваме банковия креди за закупуването на жилище или кола, но понякога се налага да прибегнем и до потребителско кредитиране с цел финансиране на ремонт вкъщи или някое важно житейско събитие. Друг вид често използвана финансова услуга е застраховката. Чрез застраховането на нашето недвижимо имущество, кола или дори живот, ние се стремим да намалим риска от потенциални бъдещи разходи при настъпването на неблагоприятно събитие.

Високата финансова грамотност ни позволява да разбираме какви са условията на финансовите инструменти, които планираме да закупим. Важно е да разбираме какви са общите разходи по кредита, който искаме да изтеглим, какво се случва, ако изпаднем в неплатежоспособност, какви са условията за ранното погасяване на този кредит, както и защо лихвеният процент може да се променя, когато се променя макроикономическата конюнктура. Що се отнася до застраховането, финансовата грамотност ще ни помогне да разбираме по-добре от какви рискове сме предпазени, какви биха били потенциалните загуби за нас при реализиране на конкретните рискове и дали премията, която плащаме отговаря адекватно на покритието им.

Как да постигнем финансова култура?

В най-добрия случай трябва да започнем изграждането на нашата финансова култура още от ранна възраст, което в българския контекст в момента зависи основно от волята на родителите да се предприемат мерки в тази посока, тъй като този вид образование не е част от училищната програма.

На по-късен етап в живота ни, за да имаме добра финансова култура, трябва ясно да осъзнаваме ползите от това и да предприемем конкретни мерки. Най-достъпният начин за подобряване на финансовата ни култура в конкретна област е чрез допитване до наш роднина или приятел, който е по-вещ от нас в тази сфера. В днешно време съществуват и множество образователни материали, уеб сайтове, книги и други източници, които могат да бъдат добра стартова точка за подобряване на нашата финансова грамотност. Не на последно място, съществува и опцията да се допитаме до професионален консултант, който може по обективен начин да ни посъветва как да управляваме нашите финанси и какви мерки да предприемем в контекста на нашето ежедневие, за да подобрим финансовата си култура.


Wealth Effect Management е независим финансов консултант с доказан опит в управлението на лични финанси. Нашите експерти предоставят персонализирани решения за подобряване на цялостното финансово състояние на клиентите ни. Постигаме това благодарение на дългогодишното си партньорство с едни от най-големите банки, застрахователни компании, инвестиционни и пенсионни фондове на българския пазар. Нашите консултации са изцяло безплатни за клиента, а мисията ни е да повишим финансовата култура на българските граждани и да им помогнем да управляват по-ефективно парите си. 

ОПТИМИЗИРАЙТЕ ЛИЧНИТЕ СИ ФИНАНСИ

Искате да управлявате ефективно парите си, но не сте сигурни как? Светът на финансите е сложен, но не и необясним. Заявете своята безплатна консултация сега и получете отговорите от нашите експерти.

×

Свържи се с нас

×
×