Как да станете финансов зрял: Поемете контрол над парите и живота си?
Какво означава да си зрял? Много млади хора си задават този въпрос, малко след като завършат обучението си. Училището приключи, започнах работа, но някак чувството за „зрялост“ или отговорност не се появява. В това няма нищо неочаквано – голяма част от възрастните се чувстват просто деца, които цял живот са си играли на възрастни. Един от ключовете към зрелостта е отговорността – особено финансовата отговорност. Собствено жилище, семейство, кола или кариера. Всичко това има повече общо с парите, отколкото може да изглежда на пръв поглед, и въпреки че по-голямата част от младите хора не искат да планират финансовото си бъдеще, тези, които го правят, имат преднина, която е трудно да се навакса. И това е доста просто – просто започнете да използвате правилните инструменти и да имате правилния експерт до себе си.
Приходи срещу разходи – безкрайна битка
Първата стъпка при изграждането на личните финанси е да знаете всички текущи приходи и разходи. Страната на доходите обикновено е по-проста – заплата от работа, малко допълнителни пари от случайни печалби или може би доход от бизнес. По-трудно е да се знае списъкът с всички разходи, особено променливите като разходите за храна, гориво или развлечения и почивка. Още по-важно е да ги познавате и да можете да ги измервате количествено ежемесечно.
Ако някои разходи не са лесно измерими или са склонни да варират, можем да определим рамка – максималната стойност, която можем да харчим за този разход на месец и стриктно да се придържаме към нея.
Това, което отличава бюджета на „зрял“ човек е включването на правилните финансови инструменти, отразяващи текущата ситуация и цели. Това означава ефективни спестявания, подходящи застраховки и заеми, реализиращи нужди и цели, а не текущи желания. Във всяка възраст и ситуация продуктовият микс е различен, така че нека да разгледаме някои примерни ситуации за това как може да изглежда бюджетът на един млад възрастен.
Първа работа, първи доход – какво да правя с парите?
Първата работа се характеризира по-скоро с натрупване на опит, отколкото с висок доход, така че бюджетът е предимно за спестяване от ненужни разходи. Най-често това е спестяване от жилище или кола. Спестените пари често отиват за почивки или различни хобита. Вероятно най-лошият съвет би бил – не отивайте на почивка, не купувайте неща, които ви правят щастливи и не харчете пари за преживявания. Всичко това е много важно, защото именно преживяванията и спомените от този период често са незабравими.
Този период обаче е много важен и за началото на изграждането на основите на финансовите активи. Необходимо е да се създаде финансов резерв и да се започне подготовка за първи дом и семейство възможно най-скоро.
При създаване на финансов резерв за непредвидени ситуации, който да може да покрие разходите за период от 5 месеца, най-удачно е да се използва разплащателна сметка, която банките обикновено предлагат изгодно. Въпреки това винаги е добре да се информирате за точните условия, като срока за теглене или таксата за теглене, които понякога се появяват с тези продукти.
За да положите основите за дългосрочен финансов резерв, в момента е най-лесно да използвате инвестиционни спестявания с помощта на ETF-и. Отново трябва да внимавате за таксите, тъй като високите такси могат да намалят значително ефективността на спестяванията. Добър начин да спестявате по този начин е WEM Save for Tomorrow, който можете да стартирате лесно, като се свържете с нас на office@wem.bg.
Правилото 10-20-30-40
Просто правило за стабилно разпределяне на финансите ни е следното:
10% – Спестявания – за вашето бъдещо „аз“
20% – Кредити – автомобил или електроника
30% – Разходи – храна, дрехи и др.
40% – Жилище – под наем или ипотека
Построй къща, посади дърво
Повечето от нас трябва да финансират жилища с ипотека, където е важно да разгледаме лихвения процент, но също и периода на фиксиране. Проследяването на текущите най-добри оферти от банките отнема много време, затова препоръчваме да използвате услугите на специалист по ипотечни кредити. Семейният живот идва и с няколко застрахователни продукта за спокоен живот – рискова застраховка “Живот”, имуществена застраховка или автомобилна застраховка. В момента можете да получите добра застраховка от експерт, но с броя посредници на пазара е като да търсите игла в купа сено. Ако не искате да поемате рискове, нашите wealth advisor-и ще ви обяснят и посъветват кои застраховки и допълнителни застраховки са подходящи за вас и в същото време рентабилни.
В същото време е време да започнете да мислите за пенсиониране, независимо дали планирате да се пенсионирате по-рано или не. Идеалният начин за спестяване за пенсиониране отново е спестяването чрез ETF-и. При такава дългосрочна цел е важно да запомните, че колкото по-рано започнете, толкова по-голям ефект ще ви донесе сложната лихва. За сравнение, 50 евро на месец за 20 години с динамична стратегия може да ви донесе до 15 000 евро повече от 100 евро за 10 години. Ако искате да изчислите колко трябва да спестите за вашата мечтана пенсия, вижте нашия лесен калкулатор на https://wem.sk/bg/sft-2/.
Ако не сте от онези, които планират традиционна трудова кариера и искат да работят за комфортен живот чрез предприемачество, услугите за wealth management са точно за такива хора. Уникалните житейски ситуации и планове изискват персонализиран подход, ефективно управление на активи и допълнителни услуги, които ви позволяват да използвате напълно потенциала на семейните активи.
Можете да научите повече за тези услуги на wem.sk/bg/wealth-management-bg.
