Прозрачност във финансовия сектор

Тези от вас, които ни познават от повече време, знаят, че прозрачността е един от основните принципи заложен в компанията. Въпреки че на развитите пазари виждаме различни нива на прозрачност, винаги е било трудно за клиентите в България да достигат до съществена информация.

Компаниите, които продават финансови продукти, подхождат по различни начини при представянето на важна информация, но в повечето случаи, когато знаят, че продуктът има недостатъци, се опитват да ги прикрият по всевъзможни начини. Законите, въпреки засилващите се мерки от страна на регулаторите, често имат ограничен и недостатъчен ефект в това отношение. Основната причина е, че има много начини, по които компаниите могат да направят достъпа до съществена информация по-труден, и не всеки един от тези начини може да бъде спрян от закона.

Времена на пълна слепота

Още когато Wealth Effect Manegement навлезе на българския пазар, забелязахме, че често се укрива цялостно структурата на таксите или пък клиентът не знае за голяма част от тях. В допълнение с неустойките при прекратяване на договора, обикновено не е ясно точно колко пари могат да се изтеглят през първите 10 години от стартирането на продукта.

Това създаде много недоверие след себе си в голяма част от населението. Имайки предвид и ниската финансова култура, стана много трудно за всеки, който иска да допринесе за положителна промяна. Нито пазарът за финансови услуги може да се развива стабилно по този начин, нито финансовите компании и техните служители могат да постигат устойчиви успехи. Разбира се, когато сте клиент е напълно нормално да заплатите разходите си за услугата, която използвате, и след това да очаквате краен положителен резултат за вас. За съжаление, това никога не се е случвало с повечето продукти на пазара.

Лотария от фондове

Една от основните причини тези продукти да се провалят в това да изкарват по-висока доходност за клиента е, че фондовете, върху които са базирани, са толкова много и различни, че правят изборът на печеливш фонд да изглежда като лотария. В повечето случаи тези фондове се избират от хора, без необходимото образование и опит, които често не знаят точно в какво инвестират фондовете или какви са таксите, които се заплащат за избирането на един, два или десет фонда. В резултат на това, в името на диверсификацията на риска те цялостно убиват всякаква потенциална печалба.

Този проблем съществува и до ден днешен, но с навлизането на ETFs (борсово търгувани фондове) и по-качественото финансово образование на посредниците, вече продуктите могат да предоставят по-висока доходност от банковите депозити. Въпреки това е важно да оставите избора на ETFs на експертите, защото постоянно излизат нови фондове, което прави крайното решение още по-трудно.

Прозрачността като решение

Няма да се впускаме в дебати и дискусии колко високи трябва да са таксите. Ние сме на мнение, че независимо какви са таксите, най-доброто решение е не просто клиентът да е уведомен за тях, а да му бъде обяснено за какво е всяка такса и как ще повлияе инвестицията му. Основната цел на инвестиционния продукт е да генерира печалба. Разбира се, допълнителните услуги, които го съпътстват като доброто обслужване на клиента също са важни, но никой не би избрал да загуби няколко хиляди евро само за да бъде обслужван добре.

Опитът ни показва, че клиентите нямат нищо против да плащат по-високи такси, ако знаят че могат да имат доходност няколко пъти по-висока от разходите. Също така те оценяват обслужването и посредничеството, които стоят зад тези такси, защото знаят, че си струва.

Въпреки всичко ние вярваме, че ерата на високите такси е приключила и че начините на спестяване и инвестиране трябва да се променят. Продължаваме да работим и да сме част от положителната промяна.