Кога да „нямам пари“?

„Нямам пари“ е фраза, която използват както тези, които са разочаровани от управлението на парите си, така и тези, които се справят чудесно и могат да си позволят всичко, което искат. В повечето разбирания „нямам пари“ се свързва с недостатъчен доход или лошо менажиране на финансите. От друга страна за модерния човек, който търси финансова стабилност, именно „нямам пари“ може да го предпази от прекаленото харчене за неща, които нямат истинска стойност за него. Сега ще разгледаме кога трябва да „имате“ и кога трябва да „нямате пари“.

 

Защо ви трябват пари?

Заради вас и заради хората около вас. Стремежът към по-добра финансова сигурност е естествен, защото създава защита за вас и за тези около вас, както и ви позволява да притежавате и да правите, това което искате. Покупката на дом, подсигуряването на стабилно бъдеще на семейството и децата ви, възможността в един момент да имате избора, дали да работите, са неща, които изискват значителен финансов ресурс и разбира се планиране и постоянство.

Парите са това, което получавате в замяна на стойността, която сте дали на обществото. Понякога това, което получавате, е справедливо, а понякога – не. Въпреки това, за да постигнете важните за вас неща, трябва да имате контрол над финансите си, а това се случва, когато имате добър бюджет.

Бюджет – кога да имате и кога да нямате пари?

Това е инструментът, който ще ви помогне да наложите контрол над парите си. Неслучайно всяка държава и бизнес имат такъв. Бюджетът не ограничава свободата ви. Точно обратното! Той дава свобода. Има много техники за изграждане на бюджет, които при едни хора работят, а при други – не. Най-важното е да не отлагате, а да изградите такъв, ако все още нямате.

В основата на бюджета ви е вашата финансова зрялост. От нея зависи, дали ще можете да се придържате към него и да работите за наистина важните за вас неща или просто ще се поддавате на поредното изкушение. Дисциплината е в основата на всичко. Да се грижите за финансите си до голяма степен прилича на това да се грижите за здравето си. Ако се отдадете на емоциите и гледате в краткосрочен план, може спокойно да очаквате негативен и дори фатален резултат.

Не става дума да се лишавате от стандарт на живот и нещата, които обичате. Ако обичате да пътувате, пътувайте. Ако обичате да се забавлявате с приятели, забавлявайте се. Просто преди това трябва да определите какъв финансов ресурс ще отделите за това без да пречи на дългосрочните ви цели. Именно това означава да определите кога, за какво и колко пари да имате.

Как да изградите бюджет?

Определете целите си. Задайте си въпросите „Какво искам?“ и „Какво ми е важно?“. Бъдете конкретни. „Да имате повече пари“, „да не гледате етикетите, като пазарувате“, „да не мислите за пари“ не са цели. Седнете с лист хартия и химикал и напишете и/или нарисувайте какво искате, помислете колко силно го искате и какво сте готови да направите за него. Изчислете и какъв финансов ресурс ще е необходим.

Разделете целите си на краткосрочни – такива до 5 години, средносрочни – между 5 и 10 години, дългосрочни – над 10 години. След това ги подредете по важност за вас. Бъдете внимателни при подреждането, за да не се окаже, че сте ги подредили по хронологичен ред, а не по приоритет.

След определянето на целите би следвало да разполагате черно на бяло с причините защо да следвате бюджета си.

Проследете разходите си. Това е най-скучната част от изграждането на бюджета, но е необходимост. Когато усетите, че започвате да губите мотивация, просто погледнете листа с целите си и си припомнете защо го правите.

Не е нужно да следите разходите си постоянно. Необходимо е да го направите поне няколко месеца, за да придобиете представа колко и за какво харчите, както и да изчислите разходи, които не са ежемесечни като почивки, покупки на техника, поддръжка и ремонт на автомобили. След като сте си изградили представа какви са разходите, не е задължително постоянно да ги следите, но е препоръчително през няколко месеца да се връщате на тях, за да установите дали има промяна.

Изчисленията, които сте направили, ще са ключови и за това да може правилно да прогнозирате бъдещи разходи.

Планирайте. След като сте проследили разходите и знаете какви са може да планирате колко ви предстои да изхарчите, както и колко да спестите.

Целта на планирането е да спрат да „изникват някакви неща“. Всеки знае, че колата ще се развали, че близките и приятелите имат рожден ден, че ще има почивка/и през годината. В бюджета непредвидените разходи стават предвидени, като това ви спестява много главоболия и потенциални оправдания защо не спестявате.

Спестявайте. Всеки се намира на различно ниво от финансовия си живот и има различна възможност да спестява. Колкото и пари да изкарвате, спестявайте. Дори да спестите 50 лева за месеца е повече от 0 лева, но най-важното е, че изграждате финансовата си дисциплина и култура.

Спестяването в началото на месеца е най-ефективно. Когато получите дохода си и първо спестите, след това няма проблем да изхарчите всичко останало, предвиждайки разходите, които не са ежемесечни и посочихме по-горе. Препоръчително е да спестявате 20-30% от дохода си, но всеки има различни възможности и при някои хора е по-малко, а при други – повече. Може да изпробвате някои от следните техники за спестяване:

• Автоматично спестяване – може да зададете автоматичен превод към спестовната си сметка на определено число всеки месец, което е удобно за вас. Това е доста ефективна техника за хората с ниска финансова дисциплина, които трудно задържат пари.
• Спестяване на пари в брой – тук идва и така наречената от много хора „буркан банк“. Отделянето на монети може да е доста ефективно, колкото и старомодно да е. Например ако използвате пари в брой за разплащане и отделяте монети от 1 и 2 лева, бихте постигнали не лош резултат. Предимството на тази техника е, че колкото повече харчите, толкова повече спестявате.
• Спестявайте повишението си – когато увеличите дохода си, не бързайте веднага да задоволите консуматорските си нужди, които съществуват не само у вас, но и у всеки нормален човек. Ако сте изградили начин на живот, който ви задоволява към момента, запазете го и спестявайте останалото.

Ревизирайте бюджета. След като сте направили всичко горепосочено, е важно да проследявате прогреса си и дали следвате целите си. Ревизирайте бюджета си всеки месец или на всеки три месеца, за да можете да установите дали го следвате, кои цели сте постигнали, от кои изоставате, както дали можете да направите оптимизация.

 

Изпитването на затруднения при планирането на личните финанси не е рядкост. Причината е, че понякога трябва да планирате неща, които ще правите за първи път. Това може да са покупка на жилище, подсигуряване на семейство или пенсия. Когато правите нещо за първи път, е нормално да сгрешите или да не го осъществите по най-оптималния начин. В случай, че изпитвате затруднения при планирането на бюджета си, не се колебайте да се обърнете към екипа на Wealth Effect Management.