Трябва ли едно семейство да инвестира заедно или поотделно?

Според американската TD Bank до 80% от двойките, които описват брака си като щастлив, дискутират финансите си поне веднъж седмично. Подобна дискусия е от изключителна важност не само за споделения бюджет, но и ако решите да инвестирате.

Целеполагане

Инвестирането, когато имате брак, обикновено е общ проект. Това е и причината да е необходимо да обсъждате тази тема заедно. В същото време и двамата трябва да достигнете до съгласие. Какви нужди и цели трябва да планирате?

Първоначално е важно да си поговорите за инвестиционни цели. На практика това означа ясно да определите какво искате да правите в бъдеще с парите, които инвестирате.

Можете да ги използвате за образованието на децата си, за тяхното първо жилище или да подсигурите себе си на старини. Инвестирайки, можете да си осигурите самоучастието за ипотека или да създадете финансов резерв за предсрочното ѝ погасяване.

Разбира се, няма нищо лошо да имате няколко цели и да работите за тях успоредно.

Най-добре е също да помислите и кога искате да ги постигнете (краткосрочни, средносрочни и дългосрочни цели).

След като вече знаете целите си, е необходимо да разберете какво трябва да направите, за да ги осъществите. Тази стъпка може и да изглежда много лесна, но на практика не е точно така.

Инвестиционната компания Fidelity открива, че 54% от двойките не могат да стигнат до консенсус относно това колко пари трябва да спестяват за пенсия, за да могат да поддържат стандарта си на живот.

Ще бъдат ли достатъчни 100 000 евро за вашето пенсиониране или ще са ви необходими повече? Важно е да определите приблизителната сума, която ще ви трябва и за други цели като образование или дом за децата ви.

За всяко инвестиционно решение се опитайте да достигнете до максимално съгласие помежду си, защото това значително увеличава вероятността да успеете в постигането им.

Рискове и стратегии

Както е важно да обсъдите заедно целите, така е важно да обсъдите и рисковете, които сте склонни да поемете.

Този фактор играе една от най-важните роли за избора на конкретна стратегия. В зависимост от риска дори можете да решите дали е по-добре да инвестирате заедно или поотделно.

Ние насърчаваме по-младите двойки да се оглеждат за динамични стратегии, които носят по-висок риск, но и по-високи печалби.

Ако ще започвате да инвестирате когато сте вече по-възрастни, изберете балансирана или консервативна стратегия.

Балансираната стратегия е подходяща за двойки, които не могат да достигнат до консенсус относно риска. С други думи, ако някой от вас предпочита динамичната стратегия, а другият е много консервативен, най-добре е да се направи компромис и да се спрете на балансирана инвестиция.

Последната стъпка преди да започнете да инвестирате е да планирате портфолиото си. Неговата структура ще зависи от избраната от вас стратегия. Освен това трябва да помислите и какъв тип инвестиции предпочитате.

Можете да включите взаимни фондове, борсово търгувани фондове или фондове, които се фокусират върху специфичен сектор.

Безпристрастно съдействие

До този момент засегнахме предимно взаимното инвестиране с партньора ви. Въпреки това има и вероятност всеки партньор да инвестира поотделно. Трябва сериозно да обмислите тази опция, ако не можете да достигнете до съгласие относно целите и рисковете.

Ако сте на различни мнения, най-добре е да се свържете с Wealth Advisor. Благодарение на неговата безпристрастна гледна точка ще можете по-лесно да разберете защо имате възражения спрямо инвестиционните идеи на партньора си и много по-лесно ще достигнете до един оптимален компромисен вариант.

Разбира се, ще можете да разберете коя стратегия и какъв тип инвестиции са подходящи за вас спрямо индивидуалните ви цели и нужди.

И един последен съвет. Нищо фатално няма да се случи, ако имате брак и инвестирате поотделно. Въпреки това имайте предвид, че е препоръчително партньорът ви да е запознат с инвестиционните ви дейности.